Zašto je osiguranje doma bolja odluka i što trebate znati prije nego što je donesete

Primamljivim popustima na stvari koje nam nisu neophodne teško odolijevamo i lako posežemo za novčanikom jer ne želimo propustiti „jedinstvenu priliku“ da nešto ugrabimo po sniženoj cijeni. Kad su neopipljive stvari u pitanju, poput osiguranja doma, stvari se malo kompliciraju. Premda se polica osiguranja doma koja štiti našu imovinu od različitih rizika može ugovoriti već za nekoliko eura mjesečno, puno lakše se odlučujemo za nove cipele ili pametni sat. Zašto je tako?

Nove cipele su lijepe. Možemo ih vidjeti, opipati i namirisati. Još ako su na popustu, tko bi im odolio? Marketingaši dobro znaju da su popusti i akcije čarobni okidači za impulzivne kupnje. U redu je ako nešto doista trebamo pa iskoristimo akciju i kupimo to po nižoj cijeni, no ako postanemo ovisni o osjećaju sreće koji doživljavamo svaki puta kad nešto kupimo i koji vrlo kratko traje, riječ je o kompulzivnom ponašanju s kojim se trebamo ozbiljno pozabaviti kako ne bismo upali u dugove.

Osiguranje ne možemo opipati. To nije proizvod u kojem ćemo uživati diveći mu se ili sjedeći na njemu, kao na divnoj sofi koja je udobna koliko i lijepa. Osiguranje doma obično se ugovara na duge staze, a tko se želi obvezivati na redovno plaćanje nečega od čega će imati koristi samo u rijetkim slučajevima?

- Što će mi osiguranje? Štete se događaju nekom drugom. Koja je vjerojatnost da će se dogoditi meni?

- Osiguranje je skupo i nepotrebno. Luksuz koji si ne mogu priuštiti. Taj novac radije ću izdvojiti za neki svoj gušt.

- Osiguratelji ionako ne isplaćuju novac kad se šteta dogodi. Sve je to prijevara

Ako se slažete s jednom ili više od ovih tvrdnji kojima građani argumentiraju zašto nemaju policu osiguranja doma, donosimo činjenice o osiguranju nekretnine koje možda niste znali prije nego što donesete konačnu odluku hoćete li zaštititi jednu od najvažnijih životnih investicija ili ćete je prepustiti sudbini. Ako vas one ne razuvjere, vjerujte, prva šteta koju ćete morati namaknuti iz svog džepa zasigurno hoće.

Od svih rizika od kojih možete osigurati svoj dom neki će se vrlo vjerojatno ostvariti.

Cijevi u kućama i stanovima mogu puknuti. Kad dođe do izljeva vode i uništenog parketa i namještaja, troškovi popravka mogu dosegnuti nekoliko desetaka tisuća kuna. Može se dogoditi i da iz vaše kupaone zbog puknuća cijevi ili kvara na ventilima voda procuri u susjedov stan. Iako vama možda nije prouzročena velika šteta, odgovorni ste za sanaciju susjedove imovine.

Provale u stan najčešće su u ljetnim mjesecima kad ljudi najviše izbivaju iz svojih domova i ako dosad niste bili metom provalnika, ne znači da nikad nećete postati. Na odmor možete otići spokojno ili pak u najboljoj nadi da će vas i ove sezone lopovi zaobići.

Vremenske nepogode sve su češće i žešće i na njih upozoravaju meteorolozi i klimatolozi, a većina ljudi ne zna kakvu štetu im može nanijeti, primjerice, udar groma. Onaj indirektni može uništiti elektroničku opremu, a direktni uzrokovati požar na instalacijama koji se lako može proširiti na kuću. Vlastita nepažnja također može prouzročiti veliku štetu. Zaboravite li ugasiti plamen na štednjaku ili slavinu u kupaoni, vrlo brzo se trenutak nesmotrenosti može pretvoriti u havariju.

Jaki vjetrovi mogu polomiti rolete na prozorima, razbiti staklena vrata u stanu, a bilo koja staklena površina može stradati i od preciznog pogotka loptom koju može ispucati vaše ili susjedovo dijete. Ako pak vaše dijete pogodi susjedov prozor, opet ste vi odgovorni za štetu.

Sve ove, ali i mnoge druge rizike, pokriva osiguranje nekretnine.

promo

Ako je osigurana zgrada u kojoj živite, nije osiguran i vaš stan.

Osiguranje stambene zgrade dijeli se na osiguranje zajedničkih dijelova i osiguranje privatnih dijelova. Osiguranje zajedničkih dijelova zgrade je zakonom obavezno i obuhvaća dijelove građevinskog objekta, temelje i podrumske zidove, sve ugrađene instalacije i opremu (dizalo, centralno grijanje s cisternom za gorivo, bojlere, uređaje za klimatizaciju i drugo) dok u privatno vlasništvo spadaju stanovi, šupe i poslovni prostori koji nisu pokriveni policom osiguranja zajedničkih dijelova zgrade niti se osiguranje privatnih dijelova plaća iz sredstava pričuve. Svaki vlasnik odgovoran je za svoju nekretninu koju treba sam osigurati.

Osiguranje građevinskog dijela i osiguranje kućanstva su dvije različite stvari.

Ako je osiguranje nekretnine uvjet za dobivanje kredita u banci, ne znači da je vaša nekretnina u potpunosti sigurna. Police koje banke uvjetuju uključuju samo osiguranje građevinskog dijela objekta i to nerijetko samo od osnovnih rizika. Zato kad dođe do štete građani misle da ih je iznevjerilo osiguranje, a zapravo su zbog neznanja bili u zabludi.

Osiguranje građevinskog dijela uključuje sve dijelove kuće ili stana poput podnih obloga, temelja, zidova, instalacija, pomoćne objekte, ograde i slično. Osiguranjem građevinskog dijela nisu pokrivene štete nastale na stvarima u kućanstvu poput namještaja, tehnike, odjeće ili obuće, nakita, umjetnina i slično. One se osiguravaju osiguranjem kućanstva. Kućanstvo i građevinski dio mogu se osigurati zasebno ili u paketu, a vaša nekretnina je u potpunosti osigurana samo uz osiguranje građevinskog dijela i osiguranje kućanstva.

Osiguranje od potresa dodatno se ugovara.

Važno je znati da se osiguranje od potresa ugovara kao dodatno pokriće za koje se plaća dodatna premija. Posljedice razornih potresa u Hrvatskoj 2020. godine pokazale su i zašto, no građani kojima je imovina stradala, a imali su ugovoreno osiguranje od potresa, mogli su vrlo brzo obnoviti svoje domove jer su im osiguranja uredno isplatila štetu.

promo

Šteta se može prijaviti brzo i jednostavno – online, mailom ili telefonom.

Kao kod svakog ugovornog odnosa, i kod sklapanja police osiguranja trebate se dobro upoznati sa svojim pravima u slučaju nastanka štete. Zato se kod izbora pokrića i paketa osiguranja dobro posavjetovati sa zastupnikom osiguranja koji će vam detaljno pojasniti što je policom pokriveno, a što nije. Tako ćete izbjeći neugodna iznenađenja. Šteta se može prijaviti online, mailom ili telefonom, brzo i jednostavno, a ako ste u pokriću, vrlo brzo će vam biti nadoknađena.

Cijena osiguranja imovine nije visoka kako mnogi misle.

Kao jedan od najčešćih razloga neugovaranja osiguranja nekretnine građani obično navode – previsoku cijenu. Da to nije istina, pokazuje naš izračun po kojem se stan od 50-ak četvornih metara može osigurati već za manje od 40 eura godišnje. Svatko može brzo i jednostavno svoju premiju s pokrićima koja sam odabere izračunati u UNIQA kalkulatoru.